Seguro por inundación 2026: qué cubre en auto y hogar, plazos para denunciar y qué hacer si te rechazan

Si el agua entró a tu casa o te tapó el auto por las lluvias de El Niño, lo primero que tenés que saber es que tenés solo 3 días corridos para denunciar el siniestro a tu aseguradora. Si se te pasa ese plazo, la compañía puede negarte la indemnización.

Ojo: no todas las pólizas cubren inundación. Acá te explico cómo saber si tu seguro de hogar o de auto la incluye, qué plazos marca la ley, cómo hacer la denuncia paso a paso y qué hacer si la aseguradora te rechaza el siniestro o no te responde.

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¿El seguro cubre inundaciones? Depende de tu póliza

En Argentina, las pólizas más comunes no incluyen la inundación de forma estándar. En general aparece como un adicional que se contrata aparte, muchas veces junto con la cobertura de granizo. Por eso, antes de dar por hecho que estás cubierto, revisá las condiciones particulares de tu póliza.

Seguro de auto

• Todo riesgo: es la cobertura que con más frecuencia incluye daños por inundación.
• Terceros completo: depende del plan. Algunos suman granizo e inundación como adicional y otros no.
• Responsabilidad civil sola: no cubre daños a tu propio auto.

Seguro de hogar

En los seguros de hogar, comercio o consorcio, la inundación también suele ser un adicional. Si lo tenés contratado, se activa para cubrir los daños que provocó el agua.

Plazos que marca la Ley de Seguros 17.418

La Ley de Seguros fija plazos cortos para vos y también para la aseguradora. Todos se cuentan en días corridos, no hábiles.

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Cómo denunciar el siniestro por inundación paso a paso

Paso 1: documentá todo antes de limpiar

• Sacá fotos y videos del agua adentro de la casa o del auto, y de la marca que dejó en paredes, muebles o tapizados.
• Registrá los objetos dañados uno por uno: electrodomésticos, muebles, ropa, colchones.
• No tires nada ni repares antes de que pase el perito, salvo lo urgente por seguridad o higiene (y de eso también sacá fotos).
• Si es el auto, no intentes arrancarlo si el agua llegó al motor: podés agravar el daño.

Paso 2: hacé la denuncia dentro de los 3 días

Podés hacerla por la web o la app de la aseguradora, por teléfono o a través de tu productor de seguros. Lo importante es que te quede un número de siniestro o un comprobante con fecha.

Paso 3: juntá la documentación

• Póliza o certificado de cobertura.
• Facturas o comprobantes de compra de los bienes dañados (si no las tenés, fotos o extractos de tarjeta).
• Presupuestos de reparación.
• Para auto: cédula, licencia y, si te la piden, denuncia policial o constancia de Defensa Civil.

Paso 4: recibí al perito o liquidador

En muchos casos la aseguradora manda a alguien a verificar los daños. Acompañalo, mostrá todo el material y pedí que deje constancia por escrito de lo que revisó.

Paso 5: revisá el monto antes de aceptar

Comparalo con tus presupuestos reales. Tené en cuenta la franquicia (la parte que queda a tu cargo) y el infraseguro (si aseguraste por menos de lo que valen tus bienes, te pagan en proporción). Si el monto no te cierra, no lo aceptes y reclamá por escrito.

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Qué hacer si la aseguradora rechaza el siniestro o no responde

1. Pedí el rechazo por escrito y fundado

La aseguradora tiene que explicarte por qué te rechaza: qué cláusula aplica y por qué. Un "no está cubierto" por teléfono no alcanza.

2. Reclamá al Servicio de Atención al Asegurado

Todas las aseguradoras están obligadas a tener un Servicio de Atención al Asegurado, con un responsable, teléfono y correo publicados en su web y en tu póliza. Ese es el primer reclamo formal.

3. Denunciá ante la Superintendencia de Seguros (SSN)

Si el reclamo no se resuelve o te lo rechazan, podés presentarlo ante la Superintendencia de Seguros de la Nación. Es gratis y se hace online por Trámites a Distancia (TAD) con tu DNI o clave fiscal.

4. Sumá un reclamo en Defensa del Consumidor

Como asegurado también sos consumidor. En paralelo podés iniciar un reclamo gratuito para que la aseguradora tenga que presentarse a una audiencia.

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5. Si pasaron 30 días sin respuesta

Enviá una carta documento recordando que, según el artículo 56 de la Ley 17.418, el silencio de la aseguradora importa aceptación del siniestro, y exigí el pago. Si el monto es alto, conviene consultar con un abogado especializado en seguros.